Otthon Start: beindultak a lakásépítések

Balogh Lászlót, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője szerint a lakásfejlesztők látványosan felpörögtek az utóbbi hetekben: az elmúlt időszakban már 6–7 ezer új lakás bejelentése történt meg és piaci információik szerint négy-öt jelentős fejlesztő legalább 25 ezer újabb lakás megépítését jelentheti be a következő 2-3 hónapban. Hozzátette, a kibontakozó lakásfejlesztési hullám érezhetően enyhítheti a kínálati szűkösséget és a nagyvárosokban komoly vérfrissítést hozhat az eladó lakások minőségében. 

 - ismertette közleményében az ingatlanhirdetési portál. 

A lakáspiaci keresletet 2026 januárjában tovább élénkítheti a hétfőn megjelent kormányzati tervezet is, amely a közszolgálatban dolgozóknak évi 1 millió forintos lakáscélú juttatást biztosítana. A társasházi építményi jogról szóló szabályozás pedig 2026 februárjában lép hatályba, ami lehetővé teszi, hogy a vevők már tervasztal mellől is hitelre vásároljanak új építésű lakásokat.
Kedden Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter éves meghallgatásán az Országgyűlésben elmondta: a 3 százalékos fix kamatozású Otthon Start hitel iránti érdeklődés óriási, minden rendszerváltozás utáni hitelprogramnál nagyobb. Hozzátette: 33 millió forintos az átlagos hiteligénylés, az igénylések egyharmada a fővárosból és az agglomerációból, kétharmada az ország többi részéből érkezik. Az igénylők 80 százaléka 40 év alatti, az átlagéletkor 34 év. Jelezte: az elmúlt hetekben pontosították a szabályokat annak érdekében, hogy az új hitel a csok-kal, a falusi csok-kal és a babaváró hitellel együtt is felvehető legyen.
Közölte azt is, hogy a jövő évi költségvetés 50-80 milliárd forintos kiadással számol a hitel kamattámogatásával kapcsolatban, de a program építőipari hatása a gazdasági növekedést erősíti, így valószínűleg legalább annyi bevétel lesz a növekedésből, amennyi kiadást a program jelent.
Megjegyezte: a magyar gazdaság növekedési potenciálja és a költségvetési fegyelmezettség jó okot ad arra, hogy egy ilyen vállalás ne jelentsen nagy terhet 10-20 év múlva sem. Arra is felhívta a figyelmet: a jegybanki alapkamat csökkenése tovább mérsékelné a programmal kapcsolatos állami kiadásokat.

További könnyítéseket vezet be a kormány a fix három százalékos hitelt kínáló Otthon Start hitelprogram szabályaiban.  Ez pedig még több ember számára teszi lehetővé a saját otthon megvásárlását.

Otthon Start plusz Babaváró: nyerő kombináció

Az újabb könnyítések után a különböző támogatások összehangolásával olyan komplex finanszírozási modell is kialakítható, amely akár önerő nélkül biztosítja a családok lakáshoz jutását.  Ezzel kapcsolatban a Világgazdaság idézi Berényi Balázst, a Credipass szakértőjét, aki szerint a különböző konstrukciók egymásra épülése komoly segítséget jelenthet azoknak, akik minimális önerővel szeretnének ingatlanhoz jutni. 

Berényi hozzátette: több kombináció is működhet a gyakorlatban, így például

• Falusi CSOK plusz CSOK Plusz,
• Falusi CSOK plusz Otthon Start,
  vagy akár Falusi CSOK plusz Otthon Start plusz CSOK Plusz.
  Ezeket a konstrukciókat ráadásul piaci hitellel is ki lehet egészíteni, míg új építésű ingatlan esetén a falusi településlistán szereplő helyszíneken áfatámogatás is elérhető – mondta el a szakértő.

Otthon Start: jótékony hatások, amelyekre nem gondolnál

Valódi forradalom indult az ingatlanpiacon, az igénylők szó szerint megrohamozták a bankokat. Teljes átalakuláson esik át minden. Mivel sokan, akik eddig albérletben laktak saját lakást vásárolnak, hiszen ez a réteg a legérintettebb az Otthon Startban, ezért a megcsappant kereslet miatt már most csökkentek az albérlet árak. Ez egy eddig is ismert, közvetett jótékony hatása a programnak. De az ingatlanpiac minden szegmense profitál az Otthon Start Programból!

Ugyanis azoknak az ingatlanoknak a piaca is felpezsdült, amelyekre az Otthon Start Program nem vonatkozik. Ez egy olyan váratlan hatás, amire a szakértők egyáltalán nem számítottak. 

- mutatott rá a váratlan jelenségre Rencsevics Mária a Balla Ingatlan dél-pesti, XIX., XX. és XXIII. kerületi irodájának szakmai vezetője. 

Tehát az albérletárak csökkenése mellett azok a lakások is vonzóvá váltak, amelyeket a program nem érint, azaz a hitelprogrammal nem megvásárolhatóak. Ez is bizonyítja, hogy a teljes ingatlanpiac új lendületet kapott. 

A kisebb, hitelre elérhető lakások iránt megnövekedett kereslet mindenki számára biztonságot és lehetőséget teremtett. A stabil árak kiszámítható környezetet biztosítanak a vevőknek. Az Otthon Start robog tovább: már meg is kezdődött az első igénylők hitelinek folyósítása. Közben a Kormány minimálisan, de alakított a konstrukción, hogy még inkább az emberek igényeit szolgálja. A szakértők már arról beszélnek, hogy az első roham után közeledik a második hullám. A közeledő második hullám megerősíti, hogy a magyar családok otthonteremtése újra lendületet kapott, és mindenki megtalálhatja a számára ideális ingatlant. Ha még mindig vacillálsz, akkor vágj bele, első lépésként kezd el az érdeklődést a bankodban.

Mindenekelőtt pedig tekintsd meg az első folyósításról szóló videónkat:

Az új kedvezményes, legfeljebb 3 százalékos kamatozású Otthon Start lakáshitelnél van egy meglepetés – írja a Bankmonitor. Nem kell feltétlenül az adósnak jövedelemmel, munkaviszonnyal rendelkeznie abban az esetben, ha bekerül az ügyletbe egy megfelelő adóstárs. Ez a többi támogatott hitelnél (például a CSOK Plusznál) és a piaci kölcsönöknél is teljesen másképp szokott működni. Ott is bekerülhet az adós mellé egy (vagy akár több) másik személy, akinek a jövedelmét figyelembe veszik a hitelfelvétel során. A társigénylő bevonásának előfeltétele viszont, hogy magának az adósnak is legyen legalább a minimálbért elérő jövedelme – írja a portál.

Arra is kitérnek, hogy hogyan felelhet meg valaki a TB-jogviszonyhoz kapcsolódó elvárásoknak jövedelem nélkül. Úgy, hogy a magyar középiskolai, felsőoktatási intézményben, szakképzésről szóló törvény hatálya alá tartozó szakképző intézményben nappali rendszerű oktatás keretében folytatott tanulói jogviszony megfelel az elvárásoknak.

Az Otthon Startról szóló jogszabály alapján ez igaz a teljes 2 éves időszakra, a szigorúbb utolsó féléves periódusra és az igénylés pillanatára vonatkozóan is. Vagyis ezen támogatott hitel esetében nem kell munkaviszony, vállalkozói jogviszony ahhoz, hogy a TB-jogviszonyra vonatkozó elvárás teljesüljön, elegendő az is, ha valaki megfelelő intézményben tanulmányokat folytat.

Ha például egy 20 éves fiatal 18 éves korában befejezte a középiskolai tanulmányait és most főiskolára jár (és mindezt nappali rendszerű oktatás keretében teszi), akkor ő megfelel az Otthon Start program ide vonatkozó feltételeinek úgy is, hogy nincsen jelenleg semmilyen munkaviszonya.

A kölcsön törlesztésére az igénylőknek megfelelő jövedelemmel kell rendelkeznie, ennek meglétét azonban leigazolhatja a hitelügyletben szereplő más személy, társigénylő is – írják.

De mit lépnek a bankok, ha egy diák igényel hitelt, a szülője bevonásával? A portál szerint a „gyermek és szülő” páros gyakorlatilag mindenhol (mindegyik banknál) működőképes, ugyanakkor házaspárok esetében már nem minden bank megengedő.

Újabb lehetőség nyílik azok számára, akiknek nem elegendő a jövedelmük

A legfrissebb döntések értelmében a szülő és a házastárs mellett akár az igénylő testvére is lehet majd adóstárs egy Otthon Start hitelnél. A jelenlegi szabályok alapján adóstárs az igénylő házastársa vagy szülője lehet.

Ez miért komoly segítség? Alapvetően az adós és adóstárs(ak) jövedelmének el kell bírnia a hitel törlesztőrészletét. A maximális 50 millió forintos kölcsönösszeg és 25 éves futamidő esetén az évi 3 százalékos kamat mellett a havi törlesztőrészlet 237 ezer forint. Ezen kölcsön felvételéhez minimum 475 ezer forintos havi nettó fizetésre lenne szükség. Ha az igénylőnek vannak más hitelei is vagy épp a bank a jogszabályi feltételekhez képest egy kicsit szigorúbban jár el, akkor még nagyobb fizetésre is szükség lenne.

Természetesen az adóstársak jövedelmével is számol a bank a hitelképesség vizsgálata során, de véges azon személyek köre, akik ilyen minőségben beléphetnek egy Otthon Start hitelügyletbe.

Házaspár mint adóstárs: Az egyedülállók és élettársi kapcsolatban élőknél a házastárs jelentette segítség nem jöhet szóba.

Szülő mint adóstárs: Jelen szabályok szerint még a szülők segíthetnek társigénylőként, de kérdés, hogy ők rendelkeznek-e kellő jövedelemmel. Ráadásul ebben az esetben még a futamidővel kapcsolatban is felmerülhetnek problémák: hitel lejáratakor a jövedelmükkel felelő szereplők nem lehetnek egy bizonyos életkornál idősebbek. Márpedig a szülő bevonásával az életkori korlátot is nehezebb teljesíteni egyes bankoknál. (Nem egységesek a banki szabályok: nem azonos a felső életkori korlát és az sem egységes, hogy melyik szereplőnek kell teljesítenie az előírásokat.)

Azok nehéz helyzetbe kerültek, akiknek a jövedelme nem elegendő a lakáscéljukhoz szükséges kölcsönösszeg felvételéhez és a fenti két társigénylő sem tud segíteni. Számukra új lehetőséget nyithat a testvér bevonása a hitelügyletbe. Ha ő bekerül adóstársként, akkor emelkedhet az igényelhető kölcsönösszeg és kisebb eséllyel merülhet fel az életkorból adódó futamidő probléma.

A Bankmonitor szakértői felhívják a figyelmet, hogy egy személy csak egy Otthon Start hitelügyletben szerepelhet: ha a testvér adóstársként belép, akkor ő már adósként ezt a hitelt nem tudja felvenni. Illetve más, akár piaci kamatozású hitelek felvételénél is figyelembe fogják venni a bankok az Otthon Start hitel törlesztését a bírálat során, emiatt csökkenhet az igényelhető összeg nagysága.

Azt a bejelentés alapján nem lehet tudni, hogy a testvérnek milyen feltételeket kell teljesítenie. Ő is első lakásszerzőnek kell minősüljön? Meg kell felelnie a TB feltételnek? Esetleg a szülőhöz hasonlóan „csak” az eddig fel nem sorolt jogszabályi feltételt kell teljesítenie a testvérnek ahhoz, hogy társigénylő lehessen?

Örökölt lakásban kivásárolható a résztulajdon

Résztulajdon vásárlására az Otthon Start hitel nem fordítható. Ez alól jelenleg két eset képez kivételt:

1. Osztatlan közös tulajdonban egy önállóan forgalomképes lakás megvásárlása.
2. Házaspárok esetén mindkét fél szerezhet résztulajdont, amennyiben összességében a két fél megszerez egy önállóan forgalomképes lakást, lakóházat. (Bizonyos speciális, Falusi CSOK-kal érintett vásárlások esetén az élettársak is lehetnek tulajdonszerzők.)

A bejelentés alapján ez a kör egészülne ki egy harmadik esettel. Ha testvérek közösen örököltek egy lakóingatlant, akkor az egyik fél kivásárolhatja a másik fél tulajdoni hányadát Otthon Start hitelből. Ez egy teljesen érthető könnyítés, hiszen ilyen élethelyzetben ezt a vásárlást igazán lehet első lakásszerzésnek tekinteni, támogatott hitelből finanszírozni.

Önkormányzati lakások vásárlása

Önkormányzati lakások megvásárlása is finanszírozható lesz a bejelentés alapján az Otthon Start hitelből. Ez eddig is működhetett volna, a probléma jellemzően a vételárból eredt. Egy önkormányzati lakást jellemzően jóval áron alul vehetnek meg a bent lakók, viszont a támogatott hitel előírásai alapján az értékbecslő által megállapított forgalmi értéktől nem térhet el 20 százalékot meghaladó mértékben a vételár. Az önkormányzati lakások Otthon Startból történő megvásárlásának jelenleg sokszor ez szab gátat.

A bejelentés alapján azonban az ilyen önkormányzati lakások megvásárlásánál a forgalmi értéktől akár 20 százalékot meghaladó mértékben is eltérhet a vételár. Így a jövőben ezen valós élethelyzetekben is gyakran előforduló nyomott áras vásárlást is meg lehet finanszírozni támogatott hitelből.