Máris visszafogta az albérletkeresletet az Otthon Start

Az Otthon Start program hatására augusztusban Budapesten szűkült az albérletkeresők tábora, és kétéves mélypontra zuhantak a keresleti bérleti díjak: a bérlők a múlt hónapban átlagosan 212 ezer forintot voltak hajlandók fizetni egy albérletért, ami 8 százalékos visszaesés júliushoz képest – közölte saját adatai alapján a Rentingo szerdán az MTI-vel.

Ezzel szemben a bérbeadók továbbra is próbálták tartani az áraikat, átlagosan 254 ezer forintért hirdették kiadó lakásukat a fővárosban. Emiatt a piac erőteljesen kettészakadt, az árolló pedig olyan szélesre nyílt, amire 2022 szeptemberében volt utoljára példa.

A bérbeadási platform szerint a kereslet visszaesésének egyértelmű oka a szeptemberben induló Otthon Start program.

A kedvezményes, 3 százalékos kamatozású hitel komoly lehetőséget jelent azoknak a bérlőknek, akik rendelkeznek megfelelő megtakarítással a szükséges önerőhöz, illetve stabil, magasabb jövedelemmel a hitelképességhez. Mivel ők szeretnék kihasználni a kedvezményes hitelt, inkább kivárnak, így első körben éppen azok estek ki a keresleti oldalról, akik az átlagosnál magasabb bérleti díjat is hajlandóak volt megfizetni.

Hiányuk a piacról ezért az átlagos keresleti szint drasztikus visszaesését eredményezte.

Arra is felhívták a figyelmet, hogy az Otthon Start programban megvalósuló vásárlások jelentős része befektetési céllal történhet majd, ezek az ingatlanok pedig előbb-utóbb a bérlakáspiacon jelennek meg. Amennyiben ez bekövetkezik, a bővülő kínálat nehezítheti a bérbeadók helyzetét a bérletidíj-emelésben, a kínálati átlagár így idén várhatóan továbbra sem üti át a 255-260 ezer forint környéki szintet – ismertette a Rentingo.

A Rentingo online bérbeadási platform összeköti a bérbeadókat és a bérlőket.

A platform elsődleges célja, hogy átláthatóvá tegye a lakáskiadás folyamatát a hirdetés feladásától a bérbeadó és bérlő bemutatkozásán és beazonosíthatóságán keresztül a bérleti szerződés megkötéséig.

A miniszterelnök közösségi oldalán számolt be arról, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) is beállt az Otthon Start program mögé. Orbán Viktor tájékoztatása szerint nemcsak a fiataloknak lesz elég a 10 százalékos önerő a kölcsön felvételéhez.

A miniszterelnök által július elején bejelentett és szeptember elsején hétfőn elindult fix 3 százalékos lakáshitelprogrammal kapcsolatban közölt egy újabb könnyítést Orbán Viktor a Facebook-oldalán kedden.

A kormányfő azt írta:

Az MNB is beállt az Otthon Start program mögé. Már 41 éves kor felett is elég lesz a 10 százalék önerő. Amit vállaltunk, komolyan vesszük: saját otthont MINDENKINEK!

– fűzte hozzá bejegyzésében Orbán Viktor.

Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára kedden a Facebook-oldalán jelentette be, hogy óriási az érdeklődés a fix 3 százalékos hitelt kínáló Otthon Start program iránt, a bankoknál egy nap alatt több ezer ügyfél jelentkezett.

A politikus hozzátette: a pénzintézetek felkészültek voltak, bírták a terhelést, nagyobb fennakadásról sehonnan sem érkezett hír.

Már most látszik, hogy sokéves ingatlan- és hitelpiaci rekordok fognak megdőlni, mozgásba lendül az ingatlanpiac és a hitelezés

– hangsúlyozta.

A pénzintézetek által kiadott hétfői közleményekből az is kiderült, hogy az Otthon Start programban elérhető, kedvezményes kamatozású lakáshitelt például az egyes pénzintézetek a kormány által meghatározott 3 százalékosnál valamivel alacsonyabb kamattal biztosítják, valamint a sikeres hitelfolyósítás esetén akár több százezer forint összegű jóváírást is vállalnak.

A bankok jelentős kedvezményekkel készülnek az Otthon Start program indulására – a programban elérhető, kedvezményes kamatozású lakáshitelt például az egyes pénzintézetek a kormány által meghatározott 3 százalékosnál valamivel alacsonyabb kamattal biztosítják, valamint a sikeres hitelfolyósítás esetén akár több százezer forint összegű jóváírást is vállalnak – derült ki a pénzintézetek által kiadott közleményekből.

Példátlan verseny bontakozott ki a legnagyobb hazai bankok között az Otthon Start hitelre pályázó ügyfelekért.

Hat pénzintézet – az Erste Bank, a Gránit Bank, az MBH Bank, az OTP Bank, a CIB Bank és Raiffeisen Bank – csak hétfő hajnalban véglegesítette ajánlatait

Az intézetek nemcsak a kamatokat igyekeznek csökkenteni 3 százalék alá, hanem több százezer forint értékű jóváírásokkal próbálják megnyerni az ügyfeleket. Míg korábban ilyen mértékű készpénzes kedvezmények ritkán fordultak elő a lakáshitelpiacon, most minden bank igyekszik túllicitálni a másikat. A jóváírásokhoz azonban feltételek is tartoznak, ezeket érdemes alaposan megismerni a döntés előtt – írta az Index a BiztosDöntés.hu elemzését is felhasználva.

Ezek a legkedvezményesebb ajánlatok

A hétfőn megjelent közlemények szerint több bank is 3 százaléknál alacsonyabb kamattal ajánlotta fel a hitelt (noha a teljes hiteldíj mutató, vagyis a THM ennél minden esetben magasabb a kamatajánlatnál, és sokszor érdemesebb lehet ezt figyelembe venni – erről részletesebben írtunk ebben a cikkünkben).

A bankok a következő ajánlatokkal álltak elő:

• A CIB Bank 200 ezer forint jóváírást ajánl, és 2,95 százalékos kamatot. Feltételük ezért cserébe a 2025. október 31-ig történő hiánytalan befogadás, a folyósítást pedig december 31-ig ígérik. A hitel emellett 3 évig nem előtörleszthető náluk (lakástakarék kivételével).
• Az Erste Bank 280 ezer forintos jóváírást ajánl a 3 százalékos hitel mellé, amiből 200 ezer forint alapjóváírás; 40 ezer forint törlesztésvédelemért; további 40 ezer forint pedig vagyonbiztosításért jár.
• A Gránit Bank adja a legolcsóbb kamattal a hitelt: náluk 2,85 százalékos a kamatajánlat, ami mellé még 200 ezer forintos jóváírást is ajánlanak. Az ajánlat 2025. november 20-ig érvényes, és feltétel náluk a minimum 250 ezer forint havi jövedelem, továbbá az, hogy a 4 évi a tartozás nem csökkenhet 50 százalékig vagy az alá.
• Az MBH Bank 100 ezer forintos Mol-utalványt ajánl a 3 százalékos hitel mellé. Náluk feltétel az, hogy minimum 10 millió forintot kell felvenni, és az MBH-s bankszámla is kötelező. Az érdeklődő a hiteligényléssel egy időben a bank által előírt összegben a követelményeknek megfelelő lakásbiztostást is köt a CIG Pannónia Biztosító Zrt.-nél.
• Az OTP Banknál nincs készpénzes jóváírást, és 3 százalék mellett érhető el a hitel. Van viszont egy költségkedvezmény, amelynek értelmében a közjegyzői díj 50 százalékát visszatérítik Groupama törlesztési biztosítással (3 évig).
• A Raiffeisen Bank 100 ezer forint jóváírást ajánl a 3 százalékos hitel mellé azoknak, akik szeptember 30-ig igénylik a hitelt. A folyósítás december 31-ig történik meg.
• Az UniCredit és a K&H Bank ajánlatai még nem ismertek, de könnyen lehet, hogy ezek a pénzintézetek is csatlakozni fognak a versenyhez.

Az Otthon Start program szeptemberi indulása a magyar ingatlanpiacra és a gazdaság egészére is komoly hatással lesz. A fix háromszázalékos lakáshitel előnyeit, kockázatait és várható következményeit Sebestyén Géza egyetemi docens, az MCC Gazdaságpolitikai Műhelyének vezetője elemezte a hirado.hu-nak.

Sebestyén Géza szerint a fix 3 százalékos kamatozású hitel az Otthon Start program egyik legnagyobb vonzereje. Egy 50 millió forintos, 25 éves futamidejű kölcsön az önerővel együtt mindössze 77 millió forint, ezzel szemben, aki ugyanennyi ideig él albérletben, annak közel 291 millió forintot kell kifizetni. A közgazdász kiemelte, hogy a fix 3 százalékos kamatozású hitel törlesztőrészlete előre rögzített, így semmilyen körülmények között nem módosulhat.

Úgy véli, hogy szakmailag teljesen alaptalan a devizahitelekhez való hasonlítás, hiszen az Otthon Start hitele forintalapú, ezért nincs benne árfolyamkockázat, ráadásul a kamat is fix, így annak emelkedése is kizárt.

A szakértő szerint rejtett költségek szintén nem terhelik az ügyfeleket, legfeljebb előtörlesztés esetén számolhatnak pluszdíjjal, amelynek feltételeit jogszabály rögzíti. A hitel havi törlesztőrészlete „kőbe lesz vésve”, így az a későbbiekben sem változhat.

A közgazdász szerint a program valódi kockázata inkább abban rejlik, hogy az adós képes lesz-e a futamidő végéig törleszteni a kölcsönt. Ugyanakkor hangsúlyozta, hogy ez a kockázat idővel mérséklődik, hiszen a havi részletek változatlanok maradnak, miközben a jövedelmek hosszú távon általában emelkednek.

Hozzátette, hogy minden igénylőnek felelősségteljes döntést kell hoznia, mert a hosszú távú fizetőképesség meghatározó tényező. „Nagyon fontos, hogy mindenki mérlegelje: biztosan vállalni tudja-e a folyamatos törlesztést” – fogalmazott.

Az Otthon Start program törlesztőrészlete jóval alacsonyabb a piacon lévő ajánlatoknál (Forrás: Kormány.hu)

Otthon Start program: a bankok ajánlatai eltérőek lehetnek

Habár az Otthon Start program kereteit központilag határozták meg, a bankok ajánlatai között jelentős eltérések lehetnek. A szakértő kiemelte, hogy az önerő számításában és a járulékos díjakban is lehetnek különbségek. Éppen ezért minden családnak azt tanácsolja, hogy alaposan mérjék fel a lehetőségeket, és több pénzintézettől kérjenek ajánlatot.

Sebestyén Géza szerint azonos hitelösszeg és önerő esetén az érdeklődőknek elsősorban a THM-et – teljes hiteldíjmutatót – érdemes figyelniük, hiszen ez tartalmaz minden költséget, és a hitel valódi árát mutatja meg. Második szempontként pedig az önerő nagyságát kell mérlegelni.

A szakértő nem tartja kizártnak, hogy a bankok akár 3 százalék alatti kamatozású hitelajánlattal készüljenek. Sebestyén Géza szerint a pénzintézetek gyakran hosszú távú ügyfélkapcsolatban gondolkodnak, ezért egy kedvező hitellel más szolgáltatásokra is magukhoz köthetik az ügyfelet.

„A jó adósokért mindig komoly verseny van. Bár ezen a hitelen nem fogják a magyar bankok halálra keresni magukat, ez inkább az ügyfeleknek kedvezőbb, ám komoly igazság, hogy ha egy ügyfél a hitelét X banktól veszi fel, akkor más banki ügyleteit is ott intézi. Ha egy bank komoly potenciált lát az ügyfélben, akkor érdemes lehet egy kedvező hitelajánlattal megszereznie őt” – fejtette ki.

Sebestyén Géza (Fotó: Mathias Corvinus Collegium/Facebook.com)

Így alakul az ingatlanpiac a fix 3 százalékos lakáshitel mellett

Az Otthon Start program várhatóan „növeli az ingatlanpiaci keresletet, ám ott vannak a korlátok a négyzetméter árra és az ingatlan értékére, melyek ennek a növekedésnek korlátokat szabnak. Illetve a program ingatlanfejlesztéseket támogató lába a kínálat növekedésén keresztül szintén árakat mérséklő hatású” – mondta a hirado.hu-nak Sebestyén Géza közgazdász.

A szakértő úgy látja, hogy az új ingatlanok megépítéséhez több idő kell, mint a hitel felvételéhez, így rövid távon várható némi áremelkedés, ám közép távon a kínálat felzárkózása ezt mérsékli.

Az ingatlanpiaci kínálat növekedése az albérletek piacán is éreztetheti hatását. Sebestyén Géza szerint a bérleti díjak mérséklődhetnek, ami a befektetési céllal vásárlóknak alacsonyabb bérleti hozamokat jelenthet.

A szeptember elsejétől induló fix 3 százalékos lakáshitel részleteiről itt olvashat bővebben.