Teljes gőzzel készülnek a bankok a 3 %-os ingatlanhitelre

Készülnek a bankok az Otthon start lakáshitel szeptember 1-jei elindítására, a Bankmonitor szerint több pénzintézet a 3 százalékos kamat alá is bemehet, hogy piacot kaparintson meg a versenytársaitól – írja a Portfolio.

A Bankmonitor azzal számol, hogy a 3 százalékos kölcsön hatására az eddigihez képest

nagyjából másfélszer annyi lakáshitelt vehetnek fel a magyarok.

A portál szerint szeptemberben már két vagy három banknál megjelenhet 3 százalék alatti ajánlat is, így 2,5 és 3 százalék közötti zónában lehet a piacon a kamat. Sőt,

lehet olyan bank, amely általános jelleggel minden ügyfelének kínálhatja a terméket 2,8 százalékos kamattal.

A kiemelt ügyfelekért zajlik a legnagyobb verseny, ami nettó 700-800 ezer fölötti havi jövedelmet jelent.

Négyezerkétszáz új budapesti lakás fejlesztése indulhat hónapokon belül – tájékoztatta a Miniszterelnökség Otthon Start Programirodája hétfőn az MTI-t.

Azt írták, a fix 3 százalékos hitel bejelentése óta „az építőipar mozgásba lendült, több tucat olyan megkeresés érkezett a kormányzathoz, amely több mint tízezer, a támogatási program által meghatározott árkorlátokon belüli lakások építését célozza”. Hozzátették: két budapesti fejlesztés nemzetgazdasági szempontból kiemelt jelentőségű beruházássá nyilvánító kormányrendelet-tervezetét a kormány hétfőn társadalmi egyeztetésre bocsátotta.

„A 4200 lakás építését célzó két beruházás Budapest X. és XV. kerületében valósulhat meg gyorsított engedélyezési eljárással”

– tették hozzá.

Kiemelték: fontos feltétele a gyorsított engedélyezési eljárásoknak, hogy az épülő lakások több mint 70 százaléka megfeleljen az Otthon start program feltételrendszereinek, a két projekt esetében pedig ez a feltétel teljesül. Hozzátették: a gyorsított engedélyezési eljárás lehetőséget biztosít arra, hogy már az ősz derekán megindulhatnak az építkezések.

Az Otthon Start Programiroda tájékoztatása szerint több nagy építőipari beruházóval előrehaladott tárgyalások zajlanak további lakásfejlesztésekről.

„A kormányzat várakozásai szerint még idén több mint 15 ezer új lakás kivitelezése indulhat meg, ezzel jelentősen bővítve az ingatlanok kínálatát” – írták.

Hetet-havat összehordanak az Otthon start programról – kezdte egyik bejegyzését a közösségi oldalán a miniszterelnök.

Szeptembertől indul a fix 3 százalékos lakáshitel: 50 millió forint 25 évre, 3 százalékos kamatra, és már 10 százalékos önerővel megveheted az első lakásod –közölte korábbi videóüzenetében Palóc André, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) szóvivője a közösségi oldalát olvasóknak. Az Otthon start program óriási segítség és láthatóan óriási az érdeklődés is – tette hozzá a szóvivő, kiemelve: a balliberálisok ezért máris támadják a programot, mint minden más a magyar családoknak, fiataloknak nyújtott támogatást. Palóc André kiemelte:

állításaikkal szemben a lakásárak sem szállnak el, hiszen árkorlát van beépítve a programba. Nem is lehet hitelt felvenni olyan ingatlanra, amit túllépné az árkorlátot.

Panyi Miklós korábban azt írta, a Tisza Párt ahelyett, hogy támogatná a fiatalok otthonszerzését, hergel és abszurd hazugságokkal támadja a programot. A Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára hozzátette,

a Tisza Párt 20 százalékos ingatlanár-drágulással „dobálózik”, miközben a júliusi országos ingatlanár-drágulási mutató 0,1 százalék volt.

Orbán Viktor mindezt úgy foglalta össze:

„Hetet-havat összehordanak az Otthon start programról. Az igazság egyszerű: ők azt akarják, hogy Magyarország az albérlők országa legyen. Mi azt, hogy a tulajdonosoké.”

Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára a fix 3 százalékos hitellel kapcsolatban, több statisztikát is megosztva.

Az államtitkár bejegyzésében az ingatlan.com elemzése alapján azt írja: a legfrisebb adatok is bizonyítják, hogy jelentős a kínálat a lakáspiacon a fix 3 százalékos hitellel megvásárolható ingatlanokból, hozzátéve, hogy az adatok alapján több mint 100 ezer ingatlan várja országszerte az elsőlakás-vásárlókat.

Panyi Miklós posztjában azt is közölte, hogy az árak pedig nem szállnak el, mert ahol a kínálat kisebb – mint például Budapesten –, ott az árkorlátok (maximum 1,5 millió forintos négyzetméterár, legfeljebb 100-150 millió forintos ingatlanár), ahol pedig bőséges a kínálat, ott az eladó lakások száma, valamint a verseny fogja meg az árak emelkedését.

„A túlárazott ingatlanok pedig azért sem kerülhetnek be a programba, mert a bank nem fog hitelezni – ez a szabály benne van a rendeletben is”

– jegyezte meg az államtitkár, aki arra is kitért, hogy országosan négyből három eladó ingatlan, összesen 102 ezer vagy lakás felel meg azoknak a feltételeknek, amelyek szükségesek a fix 3 százalékos hitelhez. Budapesten ez az arány lakások esetében 40, míg házak esetében 46 százalék.

Panyi Miklós azt is közölte, hogy a vármegyeszékhelyek közül Salgótarjánban és Békéscsabán majdnem minden ingatlan megfelel a feltételeknek, Győrben az arány 89 százalék, de még Debrecenben is 79 százalékos az arány.

A főbb feltételek és részletek már kihirdetésre kerültek és a bankoknál is megjelentek az Otthon Start hitellel kapcsolatos tájékoztató oldalak. Összegyűjtöttünk mindent, amit tudni érdemes a témával kapcsolatban.

Mik az Otthon Start hitel felvételének feltételei?

A fix 3%-os lakáshitelt azok a magyar állampolgárok igényelhetik, akik betöltötték a 18 éves életkort, büntetlen előéletűek, köztartozás mentesek és legalább 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszonyuk van. Ezek mellett pedig meg kell majd felelni a választott bank hitelfelvételi szabályainak is. További, a megvásárolt ingatlanokra vonatkozó feltétel, hogy 

• a megvásárolni kívánt ingatlan vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet majd el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől,
• nem csak kész ház vásárolható a kölcsönből, hanem építkezés esetén a bank által már elfogadott költségvetésből még fennmaradó költségekre is elkölthető lesz a pénz,
• rokontól tilos lesz vásárolni és nem építheti rokon az ingatlant,
• a kölcsön csak egy alkalommal vehető majd igénybe, ha a benyújtását megelőző 10 éven belül nem rendelkezett az igénylő saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal, pontosabban annak több mint 50%-ával,
• nem minősül saját tulajdonú ingatlannak az, aminek a vételára kevesebb, mint 15 millió forint volt vagy ami haszonélvezettel terhelten került a tulajdonunkba.

Ilyen dokumentumokra lesz szükség a hitelkérelem benyújtásakor

Néhány dokumentumot biztosan magunkkal kell majd vinni a bankban, amikor az Otthon Start hitelt igényeljük. Ezek a következők:

• személyazonosító okmány (személyi, útlevél, jogosítvány) - ezek érvényességét nem árt előre leellenőrizni,
• lakcímkártya,
• adókártya (adóigazolvány, ideiglenes adóigazolvány vagy hatósági bizonyítvány),
• adásvételi szerződés,
• erkölcsi bizonyítvány,
• a tulajdoni lap másolata,
• munkaviszony igazolás vagy a foglalkoztató által kiállított igazolás, egyéni vállalkozói igazolás.

Hogyan lehet és mikor érdemes beszerezni ezeket a dokumentumokat?

A hitel igényléséhez biztosan szükség lesz egy 30 napnál nem régebbi TB jogviszony igazolásra. Ezt a tartózkodási helyünk szerinti kormányhivatalnál lehet majd kikérni személyesen, e-papíron vagy postai úton egy igénylőlap kitöltését követően. A beszerzésével addig érdemes vári, amíg a kormányhivatalok oldalán megjelenik az Otthon Start lakáshitelhez szükséges igazolás igénylőlapja. Aki nem biztos benne, hogy megvan a 2 éves jogviszonya, az díjmenetesen előre leellenőrizheti személyesen a kormányhivatalokban, vagy online az Ügyfélkapun keresztül, Ügyfélkapu+ vagy DÁP alkalmazás segítségével.

• A köztartozás mentességről a NAV-tól kérhető majd igazolás. Ez az úgynevezett nullás igazolás 15 napig érvényes és itt igényelhető. A közel két hetes érvényesség miatt ezt az iratot a többi irat beszerzése után érdemes megkérni.
• Egy bankszámlakivonatra is szükség lehet, ha nem a saját bankunknál igényeljük az Otthon Start hitelt. Ezt a dokumentumot is be lehet szerezni online, akár a bankunk applikációján keresztül is. Fontos tudni, hogy általában 3-6 havi kivonatot kérnek a bankok.
• Munkaviszony igazolás a munkáltatónktól kérhető. Fontos, hogy legalább 3-6 hónapja kell a jelenlegi munkahelyünkön dolgozni egy ilyen jellegű hitel igényléséhez, a próbaidőt, felmondási időt a legtöbb bank ugyanis nem fogadja el munkaviszonynak.
• A hiteles tulajdoni lapot pedig itt lehet letölteni a megvásárolni kívánt ingatlanra vonatkozóan, első alkalommal ingyenesen, de az eladó is átadhatja nekünk az adás-vételi szerződés megkötésekor. Ez utóbbi dokumentumot szintén magunkkal kell majd vinni a bankba, méghozzá az aláírását követő 180 napon belül.
• A büntetlen előélet igazolásához egy erkölcsi bizonyítványra is szükség lesz majd, ami ingyenesen beszerezhető a DÁP mobilalkalmazásból, vagy a magyarorszag.hu-n keresztül. Egy ilyen dokumentum 90 napig érvényes!

További szabályok, amiket nem árt szem előtt tartani

Az állam javára 5 éves jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre a kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig (pl. 40 milliónál 8 millió forintra) az Otthon Start Programos ingatlanok esetében. Ez alatt az 5 év alatt nem lehet eladni, lebontani, másnak átadni, haszonélvezeti joggal terhelni vagy nem lakásként használni az ingatlant, kiadni viszont ki lehet majd. Az Otthon Start hitelt folyósító bankok legfeljebb 30.000 forint díjat számolhatnak majd fel a kölcsön igénylésével és folyósításával kapcsolatban. Ezen kívül csak az értékbecslési díjat és a helyszíni szemle díját kérhetik majd el. A bankoknak a hitelbírálatra 30 napjuk lesz, építkezés esetén 60 nap, amibe nem számít bele a 10 napos hiánypótlási időszak.

A végső szabályokat tartalmazó rendelet is megjelent már

Ebben az olvasható, hogy a 15 millió forintos felső értékhatár a meglévő ingatlannál nem az egész ingatlanra, hanem a tulajdonrészre vonatkozik. Emellett az is, hogy

• ha a hiteligénylő bevon egy szülőt adóstársként, az adóstársnak szintén teljesítenie kell a program feltételeit, kivétel ez alól a már meglévő ingatlantulajdonra vonatkozó korlátozás, aminek elég, ha csak egyikük felel meg, hasonlóan a házastársakhoz,
• a hitel felhasználható birtokközpontok vásárlására is, melyeknél 150 millió forint a maximális ár,
• a négyzetméterenkénti 1,5 millió forintos ársapka mind a vétel, mind az építkezés esetében érvényes,
• nem igényelhető a kölcsön haszonélvezettel terhelt ingatlanra vagy kizárólag résztulajdon megvételére,
• a hitel azok számára is elérhető, akiknek az elmúlt tíz évben több 50%-nál nagyobb tulajdonhányadú ingatlanuk is volt, de azokat már eladták a kérelem benyújtása előtt,
• a megvásárolni kívánt ingatlan értékbecslési szakvéleményének kiállítása a hitelkérelem benyújtását megelőző 90 napnál nem lehet régebbi.

Kiderült, jobban megéri Otthon Start hitelből saját lakást venni, mint az albérletet fizetni

Egy átlagos magyar pár akár 30-47 millió forintot is kifizethet albérletre, mire eljut odáig, hogy saját otthont vegyen, ez egy garzon ára lehet. A 3%-os hitel, az Otthon Start Program havi törlesztője sokszor nem, vagy alig magasabb, mint az albérlet bérleti díja, de a különbség az, hogy a végén saját lakásunk lesz. Erről itt írtuk bővebben.

Más támogatásokkal is kombinálható lesz az Otthon Start

Ha a kinézett ingatlan megvásárlásához nem lenne elég a fix 3 százalékos hitellel felvehető 50 millió millió forint, akkor az otthonteremtési program más támogatásokkal is kombinálható lesz. Ezek azok a jelenleg is elérhető állami támogatások, amelyek jól passzolhatnak az Otthon Start Program mellé:

• CSOK Plusz,
• falusi CSOK,
• Babaváró hitel,
• munkáshitel.

További segítséget jelenthet az első saját otthon vásárlása előtt állók számára, hogy a házastársak közösen is igényelhetik a hitelt. A tulajdoni feltételeknek és a legalább két éves társadalombiztosítási-jogviszonyra vonatkozó következményeknek elég, ha egyikük megfelel. A kombinálható támogatásokról itt lehet bővebben olvasni.

Hirdetés

A támogatások kombinálása további kedvezményeket is jelenthet

A csok plusz, a falusi csok és a babaváró támogatás az elmúlt években 343 ezer családnak segített otthonteremtési céljaik megvalósításában - hangzik el a Kulturális és Innovációs Minisztérium családokért felelős államtitkárának videójában. Koncz Zsófia az is közölte, szintén jó hír, hogy a csok pluszhoz és a falusi csokhoz járó illetékmentesség és a falusi csokhoz járó áfa-visszatérítés kombinációjával is maximalizálhatók a lehetőségek.

A bankok küzdenek az ügyfelekért

Az igényléseket csak szeptember elsejétől fogadhatják be a pénzintézetek, de a bankok legnagyobb része már fogad előregisztrációt, és több szolgáltató kalkulátorral is segíti az új támogatott hitel után érdeklődőket. Sőt, szinte mindegyik banknak van már saját tájékoztató oldala is az Otthon Start hitelről.

Rengeteg új lakás épülhet az Otthon Start programnak köszönhetően

A keresleti oldal bővülése után a kínálati oldal is lendületet kaphat: a piacon megjelenő új, minőségi lakások bővítik a választási lehetőségeket, élénkítik a versenyt az árakban, és hozzájárulnak a lakáspiac stabilitásához. Ezt segíti az az új szabályozás, ami a héten jelent meg és maximális gyorsítópályát biztosít a nagy volumenű lakásépítéseknek: gyorsabb engedélyezés, kevesebb adminisztráció, mindez állami vagy uniós támogatás igénybevétele nélkül is. Lánszki Regő országos főépítész a rendelet fő pontjait is felsorolta:

• kiemeltté nyilvánítható minden legalább 250 lakásos projekt, amelynek minimum 70 százaléka megfelel az Otthon Start Program feltételeinek,
• a minősítéshez nincs szükség állami vagy uniós forrásra,
• csökkentett adminisztrációs teher és rövidebb engedélyezési folyamat.

Hirdetés

Az ingatlanok esetleges drágulásáról is derültek ki részletek

A legfrissebb adatok azt mutatják, hogy a rémisztgetésekkel ellentétben nem okoz áremelkedést az ingatlanpiacon Otthon Start Program-erről beszélt Balogh László ingatlanszakértő és Gulyás Gergely miniszterelnökséget vezető miniszter is. Az ingatlanszakértő elmondta: a júliusi adatok átlagosan 0,2 százalékos áremelkedést mutattak, amely tavaly november óta a legalacsonyabb emelkedés. Ez feltehetően azért van, mert a hitelprogram keretében csak azokat a lakásokat lehet megvásárolni, amelyek 100 millió forintba kerülnek és a négyzetméteráruk nem haladja meg a másfél millió forintot. A házak és tanyák estében a vételár 150 millió forintban van maximálva.

Kiderült, négyből három eladó ingatlan megfelel az Otthon Start feltételeinek

Országszerte négy eladó lakóingatlan hirdetésből három megfelel az Otthon Start programban elérhető 3 százalékos kamatozású hitel feltételeinek az ingatlan.com adatai szerint. A több, mint 135 ezer eladó lakás és ház hirdetéséből 102 ezer megfelel a kritériumoknak, amelyek szerint maximum 1,5 millió forint lehet a négyzetméterár, emellett legfeljebb 100 millió forintos lakásra, illetve 150 millió forintos házra lehet igényelni a kedvezményes, 3 százalékos kamatozású lakáshitelt. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan.com oldalán az eladó lakás és ház kínálatának 75 százaléka szóba jöhet a programban érintett vevőjelöltek számára.