13 kérdés és válasz a lakáscélra költhető nyugdíjpénztári pénzekről - megjelentek a részletek!

2025-től megszűnnek a bürokratikus akadályok annak útjából, hogy az emberek a lakhatásuk megteremtésére is felhasználhassák a megtakarításaikat. Ezen belül is az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaikat. Arról, hogy ezt hogyan lehet megtenni, most közöltek részleteket!

Amit eddig tudni lehetett a nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélra fordíthatóságáról

A kölcsönös biztosítópénztárakról szóló törvény hamarosan kiegészül azzal, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak 2025. január 1-jétől 2025. december 31-jéig lakáscélra is elkölthetők lesznek, ha úgy dönt valaki. Egészen pontosan a következőkre:

• lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés önrészének, valamint törlesztésének támogatása,
• lakás korszerűsítésének, felújításának támogatása.

Annak érdekében, hogy mindenki számára egyértelmű legyen, pontosan mire lehet költeni a pénzt, a Nemzetgazdasági Minisztérium egy tájékoztató anyagot dolgozott ki az elmúlt időszakban és a leggyakrabban felmerült kérdésekre is igyekeznek válaszolni. Lássuk, mik ezek.

1, Ki lehet a megtakarított pénz kedvezményezettje?

A pénztártag saját lakhatására, vagy a pénztártag házastársa, illetve gyermeke vagy gyermekei lakhatására is költheti a pénzt. Vagyis a megtakarítás felhasználását igazoló dokumentumon a pénztártag neve helyett annak családtagjainak neve is szerepelhet.

2, Aki hitel felvétele nélkül venne ingatlant, az is felhasználhatja ehhez a nyugdíjcélú megtakarítását?

Igen. Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok felhasználhatják a megtakarításukat az ingatlan vételár fennmaradó részének a kiegészítéséhez is, elő és utófinanszírozással egyaránt.

3, Tulajdonrészt is lehet venni a pénzből?

Igen, ráadásul nincs minimum mérték meghatározva a tulajdonrészt illetően. Tehát egy lakás 1/5 részének megvételére is költhető az adókedvezménnyel növelt megtakarítás.

4, Telekvásárlásra is felhasználható a megtakarítás?

Igen, ugyanolyan a feltételekkel, mint lakás- vagy házvásárlásra.

5, Házépítésre, vagy bővítésre is elkölthető a pénz?

Igen. A megtakarítás felhasználása a kifizetett összeget igazoló számlák maximum 3 alkalommal, tömbösítve történő benyújtását követően, utófinanszírozással történhet (utólag fizet az önkéntes nyugdíjpénztár).

6, Hogyan lehet a pénzt otthonfelújításra felhasználni?

Szintén utólagos finanszírozás keretében költhető a megtakarított pénz felújításra. Vagyis először saját zsebből ki kell fizetni az anyagot, munkát, amit aztán számla ellenében visszafizet a pénztár, a beadást követő 60 napon belül.

7, Szükséges-e energetikai tanúsítványt beszerezni a felújítás után?

Nem.

8, Hogyan lehet felhasználni a megtakarítást lakáshitel-törlesztésre?

A megtakarítás összege felhasználható rendes (havi) törlesztésre, elő- és végtörlesztésre is.

9, Munkáltatói hitel kiváltására is költhető a pénz?

Igen.

10, CSOK felvétele mellett is költhető-e lakáscélra a megtakarítás?

Igen, van lehetőség a lakáscélú támogatások kombinálására.

11, Mi kell ahhoz, hogy fizessen a pénztár?

• Önerőből történő ingatlan- vagy telekvásárlás, vagy a vételár kiegészítéséhez való felhasználás esetén az adásvételi szerződés.
• A kifizetéshez otthonfelújítás, bővítés, vagy építés esetén a számlák.
• Lakáshitel rendes (havi), elő- vagy végtörlesztése, illetve munkáltatói kölcsön törlesztése esetén a hitelszerződést kell benyújtani.

12, Adóbevalláskor kell-e nyilatkozni az így elköltött pénzről?

Nem.

13, Mekkora összeg használható fel a számlákról lakáscélra?

Nincs felső határ, de legfeljebb az egyéni számla 2024. szeptember 30-i egyenlege szerinti összeg használható fel a megtakarításból. Arról, hogy pontosan mekkora ez az összeg, a pénztárak mindenkinek levelet küldnek idén december 31-ig.