kulcsár edina
Több olyan befektetés forma is létezik, aminek köszönhetően a megtakarításunk kamatozik. Ezek közül a legbiztonságosabb az állampapír. Ennyi kamatot fizetnek most a különböző papírok.
Akinek van egy kis megtakarítása és nem szeretné, hogy a mostani inflációs környezet miatt napról napra kevesebbet érjen, az vehet inflációkövető állampapírt. Aki pedig gyarapítaná is a félretett pénzét, válogathat azok közül a papírok közül, amik fix kamatot kínálnak. Mennyi most ez a kamat és mennyit gyarapodik 1 millió állampapírba tett forint?
Egyrészt nem kell kamatadót fizetni a nyereségünk után. Egészen pontosan 28%-nyi adó megfizetésétől (szocho+kamatadó) mentesülünk, ha állampapírba fektetünk. Másrészt néhány hónaptól egészen 20 évig terjedően sokféle futamidő közül lehet választhatunk, de akár a lejárat előtt is bármikor eladhatjuk a papírokat. Nem mellesleg akár 1 forintos címletekben is vehető állampapír, így rugalmasan tudjuk meghatározni, hogy mennyit szeretnénk így félretenni. Ráadásul online, egyszerűen vásárolhatók és a Magyar Államkincstárnál nyitott számla teljesen költségmentes.
Azt több tényező is befolyásolja, hogy kinek melyik állampapírt érdemes megvenni, és arra sincs garancia, hogy amelyik állampapír jelenleg a kamat tekintetében a legjobb, az két-három év múlva is a legjobb lesz. De ha szigorúan csak a kamatok jelenlegi állását vizsgáljuk, akkor a Babakötvény kamata a legmagasabb de ezt nem vásárolhatja akárki, csak az, akinek 18 évnél fiatalabb gyermeke van. Ha a minden magánszemélynek elérhető állampapírokat nézzük, akkor a Bónusz Magyar Állampapír fizeti a legmagasabb éves kamatot. Ezt követi a Prémium Magyar Állampapír, a Diszkont Kincstárjegy, a Kincstári Takarékjegy és az Egyéves Magyar Állampapír.
Az elvárható kamat (hozam) egyrészt attól függ, milyen az általunk kiválasztott állampapír kamatozása, ami lehet végig fix, de változó is. Ha pedig inflációkövető állampapírról van szó, akkor a pénzromlás ütemétől is függ, mennyi lesz a kifizetett kamat. A Prémium Magyar Állampapír például nemrég még csak évi 4-5 százalék kamatot fizetett a mostani 16 százalékkal szemben – írja a money.hu. Ezen kívül hatással van a kamatokra, hogy mennyi időre kötjük le a pénzünket, kivesszük-e a lejárati idő előtt a kamatot vagy a teljes összeget, vagy időnkét hozzáteszünk-e az alapösszeghez.
Időtartam | 2% kamat | 7% kamat | 10% kamat | 15% kamat |
1 | 20.000 Ft | 70.000 Ft | 100.000 Ft | 150.000 Ft |
2 | 40.000 Ft | 140.000 Ft | 200.000 Ft | 300.000 Ft |
3 | 60.000 Ft | 210.000 Ft | 300.000 Ft | 450.000 Ft |
4 | 80.000 Ft | 280.000 Ft | 400.000 Ft | 600.000 Ft |
5 | 100.000 Ft | 350.000 Ft | 500.000 Ft | 750.000 Ft |
10 | 200.000 Ft | 700.000 Ft | 1.000.000 Ft | 1.500.000 Ft |
15 | 300.000 Ft | 1.050.000 Ft | 1.050.000 Ft | 2.250.000 Ft |
A táblázatban csak a kifizetett kamatok szerepelnek, az 1 milliós tőke nem Forrás: money.hu |
Ha nem vesszük ki minden évben a kamatot, hanem újra befektetjük, jelentősen megnövelhetjük a megtakarításunkat. Ilyenkor érvényesül ugyanis a kamatos kamat elve, vagyis ha az 1 millió forintos tőkére 20.000 forint kamatot kaptunk egy év alatt, akkor a következő évben már 1.020.000 forintot fektetünk be, vagyis a kamat is kamatozni fog. Ezek alapján ennyi pénz gyűlik össze 1 millió forint befektetése esetén:
Időtartam | 2% kamat | 7% kamat | 10% kamat | 15% kamat |
1 | 20.000 Ft | 70.000 Ft | 100.000 Ft | 150.000 Ft |
2 | 40.400 Ft | 144.900 Ft | 210.000 Ft | 322.500 Ft |
3 | 61.208 Ft | 225.043 Ft | 331.000 Ft | 520.875 Ft |
4 | 82.432 Ft | 310.796 Ft | 464.100 Ft | 749.006 Ft |
5 | 104.081 Ft | 402.552 Ft | 610.510 Ft | 1.011.357 Ft |
10 | 218.994 Ft | 967.151 Ft | 1.593.742 Ft | 3.045.558 Ft |
15 | 345.868 Ft | 1.759.032 Ft | 3.177.248 Ft | 7.137.062 Ft |
A táblázatban csak a kifizetett kamatok szerepelnek, az 1 milliós tőke nem Forrás: money.hu |
Állampapír | Futamidő | Kamatozás | Hozam |
Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz) | 5 év | fix, sávos | 4,95% |
Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) | 3 év | változó | 15,17% |
Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) | 5, 8 év | változó, inflációhoz kötött | 14,75-15,50% |
Prémium Euró Magyar Állampapír (PEMÁP) | 6 év | változó, euró övezeti inflációhoz kötött | 2,85% |
Euró Magyar Állampapír (EMÁP) | 3 év | változó | 2, 97% |
Egyéves Magyar Állampapír (1MÁP) | 1 év | fix | 9% |
Babakötvény | 19 év | változó | akár 8,1+3% |
Forrás: money.hu |