A 3 százalékos hitel kombinálható más támogatásokkal

A közszolgálati támogatással akár 11 ezer forintra csökkenhet egy 20 milliós Otthon start hitel havi törlesztője – derül ki a money.hu számításaiból. A kormány 2026 januárjától új, évi nettó 1 millió forintos otthontámogatást vezet be a közszolgálati dolgozók számára, amely a lakáshitel törlesztésére vagy új lakáshitelhez önerőként történő felhasználására szolgál. Ez pedig kombinálható lesz a fix 3 százalékos hitellel -írja a Magyar Nemzet.

Az Otthon Start legnagyobb előnye, hogy nem kötődik gyerekvállaláshoz Forrás: Kállai Márton/ Szabad Föld

Az új otthontámogatás egyfajta célzott cafeteriaelemként működik majd: az állami munkáltató (például iskolák, egészségügyi intézmények, önkormányzatok, rendvédelmi szervek) évi nettó 1 millió forintot utalhat a jogosult dolgozónak. Ez havi bontásban több mint 80 ezer forintos támogatást jelent, amely közvetlenül csökkentheti akár a munkavállaló lakáshitel-törlesztőjét. 

A money.hu számításai szerint az Otthon start hitel és a közszolgálati otthontámogatás együttes hatása már egy 20 millió forintos hitelösszeg esetén is látványos. A havi fix törlesztőrészlet körülbelül 95 ezer forint lenne a fix 3 százalékos hitellel ennél a hitelösszegnél – ez a támogatás egy hónapra eső összegével (ami 83 333 forint) akár 11 ezer forintra csökkenhet. 

Fontos hangsúlyozni, hogy ez a támogatás – hasonlóan más cafeteriaelemekhez, mint például a SZÉP-kártya keretösszege – állami döntésen múlik, így a jövőben felülvizsgálható vagy akár meg is szüntethető. Aki arra építené a hosszú távú pénzügyi tervét, hogy 20-25 évig ezt a juttatást kapja, annak érdemes óvatosabban kalkulálnia. Sokkal biztonságosabb, ha ezt a támogatást csak egy kellemes pluszjuttatásnak tekintjük, nem pedig állandó bevételi forrásnak. Lakáshitelt úgy ajánlott felvenni, hogy a teljes törlesztőrészlet – támogatás nélkül is – beleférjen a költségvetésbe. Ha ez megvan, akkor akár csak 1-2 évig tartó állami segítség is jelentős könnyebbséget jelent a lakásvásárlás kezdeti időszakában − hívta fel a figyelmet Korponai Levente, a money.hu vezetője.

A jogosultság függ az igénylő munkaviszonyától és attól, hogy mennyi ideig dolgozik a közszférában. Próbaidő alatt nem jár ez a támogatás, szülési szabadság idején viszont igen. Ugyanakkor ha valaki kevesebb mint 6 hónapot dolgozik a közszférában, de már megkapta a támogatást, akkor az egészet vissza kell fizetnie. Ha legalább hat hónapot dolgozik, akkor csak az időarányos részt kell visszafizetnie, amennyiben kilép munkahelyéről.

Az intézkedés nem csupán a lakáshitel-törlesztők miatti havi anyagi terheken csökkenthet, hanem hozzájárulhat a közszolgálati szektor munkaerő-megtartó képességéhez is – tette hozzá a szakértő.

A kormányzat augusztusban dolgozza ki a támogatás részleteit, a program várhatóan 2026 januárjában indul. A közszolgálati dolgozók így jó eséllyel jövőre már igénybe vehetik ezt a juttatást, azonban a pontos jogosultsági feltételek és részletek csak a jogszabály megjelenése után lesznek egyértelműek – figyelmeztet a money.hu

Írtunk róla, az Otthon start önmagában is igénybe vehető, és más már meglévő támogatásformákkal, így a babaváróval, csok plusszal és a falusi csokkal is kombinálható. Egyes szakértői nyilatkozatokkal ellentétben nem a jómódúakat vagy a befektetőket szolgálja a fix 3 százalékos hitel, hanem azok igényelhetik, akik első saját otthonukat szeretnék megvenni, azaz belépnének az ingatlanpiacra. Igaz, a megvett ingatlant ki is lehet adni, így nem szükséges azonnal beköltözni. Eladni viszont továbbra sem lehet.

A szeptembertől igényelhető, 3%-os kamatozású lakáshitellel kapcsolatban több részletszabály eddig is ismert volt, a Magyar Közlönyben megjelent végleges rendeletből azonban számos újdonság is kiderül. Mutatjuk az Otthon Start Program végleges feltételeit! A hitel annyira kedvező, hogy a szakértők egybehangzóan azt mondják: most kell lakást venni!

Amit eddig is tudni lehetett az Otthon Start Hitelről

A 2025 szeptemberétől igényelhető Otthon Start hitel összege legfeljebb 50 millió forint lehet majd, a megvásárolni kívánt ingatlan bruttó ára lakás esetén 100 millió, ház esetén 150 millió forint lehet úgy, hogy egy négyzetméter ára nem lehet több bruttó 1,5 millió forintnál. A hitel futamideje 25 év lehet, az éves kamat 3%, az önerő pedig 10%. A hitelt házastársak is igényelhetik, de nem feltétel a házasságkötés, sem pedig a gyermekvállalás az igényléskor. Más állami támogatásokkal is kombinálható lesz, az előtörlesztés díja pedig legfeljebb 1% lehet. Emellett egy ideje már tudni azt is, hogy

• a megvásárolni kívánt ingatlan vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet majd el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől,
• nem csak kész ház vásárolható a kölcsönből, hanem építkezés esetén a bank által már elfogadott költségvetésből még fennmaradó költségekre is elkölthető lesz a pénz,
• rokontól tilos lesz vásárolni és nem építheti rokon az ingatlant,
• a kölcsön csak egy alkalommal vehető majd igénybe, ha a benyújtását megelőző 10 éven belül nem rendelkezett az igénylő saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal, pontosabban annak több mint 50%-ával, 
• nem minősül saját tulajdonú ingatlannak az, aminek a vételára kevesebb, mint 15 millió forint vagy ami haszonélvezettel terhelten került a tulajdonunkba.

Ezt lehetett eddig tudni az igénylés feltételeiről

A kölcsönigénylését az adásvételi szerződés aláírását követő 180 napon belül lehet beadni, építkezés esetén pedig a használatbavételi engedély kiállítását megelőzően lesz erre mód és lehetőség. A bankok által támasztott feltételeken kívül előírás az igénylők felé a büntetlen előélet, az 5000 forintnál nem nagyobb köztartozás, a legalább két éves TB jogviszony, amibe beleszámít a tanulói és hallgatói jogviszony is. Ezen kívül az igénylő nem lehet a kölcsön felvételét megelőző 3 évben vissza nem térítendő állami támogatás vagy kamattámogatás visszafizetésére kötelezett.

További szabályok, amik már korábban kiderültek

Az állam javára 5 éves jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre a kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig (pl. 40 milliónál 8 millió forintra). Ez alatt az 5 év alatt nem lehet eladni, lebontani, másnak átadni, haszonélvezeti joggal terhelni vagy nem lakásként használni az ingatlant. Az 5 év leteltével viszont már igen. Az Otthon Start hitelt folyósító bankok legfeljebb 30.000 forint díjat számolhatnak majd fel a kölcsön igénylésével és folyósításával kapcsolatban. Ezen kívül csak az értékbecslési díjat és a helyszíni szemle díját kérhetik majd el. A bankoknak a hitelbírálatra 30 napjuk lesz, építkezés esetén 60 nap, amibe nem számít bele a 10 napos hiánypótlási időszak.

A legutóbbi kormányinfón ezek az új részletek hangoztak el

Gulyás Gergely a július utolsó napján tartott kormányinfón a következő részleteket ismertette az Otthon Start Programmal kapcsolatban:

• a programnak külön honlapot is indítanak,
• fel lehet venni a hitelt például tanyára is,
• albérletbe ki lehet majd adni a hitelből megvásárolt ingatlant,
• az alapterület számításánál nem tesznek különbséget a hasznos, a nettó vagy a bruttó alapterületet között, az igénylő számára legkedvezőbb értéket veszik figyelembe,
• a hitelt igénybe vehetik a szomszédos országokba ingázók, ott tb-jogviszonnyal rendelkezők is, ha Magyarországon van állandó lakóhelyük.

A végső szabályokat tartalmazó rendelet is megjelent-ezek az újdonságok derülnek ki belőle

Közzétették az Otthon Start Programra vonatkozó rendeletet a Magyar Közlöny legfrissebb, 89. számában. Ebben a már ismert részletekhez képest a következő újdonságok olvashatók:

• a 15 millió forintos felső értékhatár a meglévő ingatlannál nem az egész ingatlanra, hanem a tulajdonrészre vonatkozik,
• nem elvárás a hitelből finanszírozott ingatlanba való beköltözés,
• ha a hiteligénylő bevon egy szülőt adóstársként, az adóstársnak szintén teljesítenie kell a program feltételeit, kivétel ez alól a már meglévő ingatlantulajdonra vonatkozó korlátozás, aminek elég, ha csak egyikük felel meg, hasonlóan a házastársakhoz,
• a hitel felhasználható birtokközpontok vásárlására is, melyeknél 150 millió forint a maximális ár,
• a négyzetméterenkénti 1,5 millió forintos ársapka mind a vétel, mind az építkezés esetében érvényes,
• nem igényelhető a kölcsön haszonélvezettel terhelt ingatlanra vagy kizárólag résztulajdon megvételére,
• a hitel azok számára is elérhető, akiknek az elmúlt tíz évben több 50%-nál nagyobb tulajdonhányadú ingatlanuk is volt, de azokat már eladták a kérelem benyújtása előtt,
• a megvásárolni kívánt ingatlan értékbecslési szakvéleményének kiállítása a hitelkérelem benyújtását megelőző 90 napnál nem lehet régebbi.