Akár diák is felvehet OTTHON START hitelt!

Az új kedvezményes, legfeljebb 3 százalékos kamatozású Otthon Start lakáshitelnél van egy meglepetés – írja a Bankmonitor. Nem kell feltétlenül az adósnak jövedelemmel, munkaviszonnyal rendelkeznie abban az esetben, ha bekerül az ügyletbe egy megfelelő adóstárs. Ez a többi támogatott hitelnél (például a CSOK Plusznál) és a piaci kölcsönöknél is teljesen másképp szokott működni. Ott is bekerülhet az adós mellé egy (vagy akár több) másik személy, akinek a jövedelmét figyelembe veszik a hitelfelvétel során. A társigénylő bevonásának előfeltétele viszont, hogy magának az adósnak is legyen legalább a minimálbért elérő jövedelme – írja a portál.

Arra is kitérnek, hogy hogyan felelhet meg valaki a TB-jogviszonyhoz kapcsolódó elvárásoknak jövedelem nélkül. Úgy, hogy a magyar középiskolai, felsőoktatási intézményben, szakképzésről szóló törvény hatálya alá tartozó szakképző intézményben nappali rendszerű oktatás keretében folytatott tanulói jogviszony megfelel az elvárásoknak.

Az Otthon Startról szóló jogszabály alapján ez igaz a teljes 2 éves időszakra, a szigorúbb utolsó féléves periódusra és az igénylés pillanatára vonatkozóan is. Vagyis ezen támogatott hitel esetében nem kell munkaviszony, vállalkozói jogviszony ahhoz, hogy a TB-jogviszonyra vonatkozó elvárás teljesüljön, elegendő az is, ha valaki megfelelő intézményben tanulmányokat folytat.

Ha például egy 20 éves fiatal 18 éves korában befejezte a középiskolai tanulmányait és most főiskolára jár (és mindezt nappali rendszerű oktatás keretében teszi), akkor ő megfelel az Otthon Start program ide vonatkozó feltételeinek úgy is, hogy nincsen jelenleg semmilyen munkaviszonya.

A kölcsön törlesztésére az igénylőknek megfelelő jövedelemmel kell rendelkeznie, ennek meglétét azonban leigazolhatja a hitelügyletben szereplő más személy, társigénylő is – írják.

De mit lépnek a bankok, ha egy diák igényel hitelt, a szülője bevonásával? A portál szerint a „gyermek és szülő” páros gyakorlatilag mindenhol (mindegyik banknál) működőképes, ugyanakkor házaspárok esetében már nem minden bank megengedő.

Panyi Miklós Zalaegerszegen, a Megyei Jogú Városok Szövetsége ülésének szünetében tartott sajtótájékoztatón újabb az Otthon Start hitelt érintő könnyítéseket jelentett be az MTI értesülése alapján.

Egyes módosításokkal kapcsolatban zajlik már a társadalmi egyeztetés, ezekről részletesen ebben a cikkben számoltunk be. A mostani írásunkban a kormány legújabb Otthon Startot érintő döntéseiről számolnánk be.

Újabb lehetőség nyílik azok számára, akiknek nem elegendő a jövedelmük

A legfrissebb döntések értelmében a szülő és a házastárs mellett akár az igénylő testvére is lehet majd adóstárs egy Otthon Start hitelnél. A jelenlegi szabályok alapján adóstárs az igénylő házastársa vagy szülője lehet.

Ez miért komoly segítség? Alapvetően az adós és adóstárs(ak) jövedelmének el kell bírnia a hitel törlesztőrészletét. A maximális 50 millió forintos kölcsönösszeg és 25 éves futamidő esetén az évi 3 százalékos kamat mellett a havi törlesztőrészlet 237 ezer forint. Ezen kölcsön felvételéhez minimum 475 ezer forintos havi nettó fizetésre lenne szükség. Ha az igénylőnek vannak más hitelei is vagy épp a bank a jogszabályi feltételekhez képest egy kicsit szigorúbban jár el, akkor még nagyobb fizetésre is szükség lenne.

Természetesen az adóstársak jövedelmével is számol a bank a hitelképesség vizsgálata során, de véges azon személyek köre, akik ilyen minőségben beléphetnek egy Otthon Start hitelügyletbe.

Házaspár mint adóstárs: Az egyedülállók és élettársi kapcsolatban élőknél a házastárs jelentette segítség nem jöhet szóba.

Szülő mint adóstárs: Jelen szabályok szerint még a szülők segíthetnek társigénylőként, de kérdés, hogy ők rendelkeznek-e kellő jövedelemmel. Ráadásul ebben az esetben még a futamidővel kapcsolatban is felmerülhetnek problémák: hitel lejáratakor a jövedelmükkel felelő szereplők nem lehetnek egy bizonyos életkornál idősebbek. Márpedig a szülő bevonásával az életkori korlátot is nehezebb teljesíteni egyes bankoknál. (Nem egységesek a banki szabályok: nem azonos a felső életkori korlát és az sem egységes, hogy melyik szereplőnek kell teljesítenie az előírásokat.)

Azok nehéz helyzetbe kerültek, akiknek a jövedelme nem elegendő a lakáscéljukhoz szükséges kölcsönösszeg felvételéhez és a fenti két társigénylő sem tud segíteni. Számukra új lehetőséget nyithat a testvér bevonása a hitelügyletbe. Ha ő bekerül adóstársként, akkor emelkedhet az igényelhető kölcsönösszeg és kisebb eséllyel merülhet fel az életkorból adódó futamidő probléma.

A Bankmonitor szakértői felhívják a figyelmet, hogy egy személy csak egy Otthon Start hitelügyletben szerepelhet: ha a testvér adóstársként belép, akkor ő már adósként ezt a hitelt nem tudja felvenni. Illetve más, akár piaci kamatozású hitelek felvételénél is figyelembe fogják venni a bankok az Otthon Start hitel törlesztését a bírálat során, emiatt csökkenhet az igényelhető összeg nagysága.

Azt a bejelentés alapján nem lehet tudni, hogy a testvérnek milyen feltételeket kell teljesítenie. Ő is első lakásszerzőnek kell minősüljön? Meg kell felelnie a TB feltételnek? Esetleg a szülőhöz hasonlóan „csak” az eddig fel nem sorolt jogszabályi feltételt kell teljesítenie a testvérnek ahhoz, hogy társigénylő lehessen?

Örökölt lakásban kivásárolható a résztulajdon

Résztulajdon vásárlására az Otthon Start hitel nem fordítható. Ez alól jelenleg két eset képez kivételt:

1. Osztatlan közös tulajdonban egy önállóan forgalomképes lakás megvásárlása.
2. Házaspárok esetén mindkét fél szerezhet résztulajdont, amennyiben összességében a két fél megszerez egy önállóan forgalomképes lakást, lakóházat. (Bizonyos speciális, Falusi CSOK-kal érintett vásárlások esetén az élettársak is lehetnek tulajdonszerzők.)

A bejelentés alapján ez a kör egészülne ki egy harmadik esettel. Ha testvérek közösen örököltek egy lakóingatlant, akkor az egyik fél kivásárolhatja a másik fél tulajdoni hányadát Otthon Start hitelből. Ez egy teljesen érthető könnyítés, hiszen ilyen élethelyzetben ezt a vásárlást igazán lehet első lakásszerzésnek tekinteni, támogatott hitelből finanszírozni.

Önkormányzati lakások vásárlása

Önkormányzati lakások megvásárlása is finanszírozható lesz a bejelentés alapján az Otthon Start hitelből. Ez eddig is működhetett volna, a probléma jellemzően a vételárból eredt. Egy önkormányzati lakást jellemzően jóval áron alul vehetnek meg a bent lakók, viszont a támogatott hitel előírásai alapján az értékbecslő által megállapított forgalmi értéktől nem térhet el 20 százalékot meghaladó mértékben a vételár. Az önkormányzati lakások Otthon Startból történő megvásárlásának jelenleg sokszor ez szab gátat.

A bejelentés alapján azonban az ilyen önkormányzati lakások megvásárlásánál a forgalmi értéktől akár 20 százalékot meghaladó mértékben is eltérhet a vételár. Így a jövőben ezen valós élethelyzetekben is gyakran előforduló nyomott áras vásárlást is meg lehet finanszírozni támogatott hitelből.