Otthon Start: Versengenek a bankok a hitelezésért

Kiéleződött a verseny a pénzintézetek között, hogy minél kedvezőbb ajánlattal szerezzék meg az Otthon Start hitelre pályázó ügyfeleket. Felkerestük Magyarország vezető bankjait, hogy megtudjuk, milyen tapasztalatokat szereztek az állami támogatás indulásának első napjaiban, valamint hogy milyen előnyökre számíthatnak az igénylők.

A megkérdezett pénzintézetek egybehangzóan állítják, hogy az Otthon Start program iránt már a hivatalos indulás előtt megugrott az érdeklődés. Az OTP Bank információi szerint augusztusban személyesen és telefonon is több ezer ügyfél kereste fel a pénzintézetet. Hozzátették, hogy szeptember elsején, már a program első napján több száz előbírálat történt, emellett naponta több ezer ügyfél keresi fel a bank honlapját.

Hasonlóan nagy volt az érdeklődés a Gránit Banknál, ahol valósággal megrohamozták az érdeklődök a tájékoztatási felületeket. Lapunknak küldött közleményük szerint jelenleg 2,85 százalékos akciós kamattal kínálják az Otthon Start lakáshitelt, ami a piacon a jelenlegi legkedvezőbb ajánlat.

Az UniCredit Bank szerint már az Otthon Start program állami bejelentését követően megnövekedett a forgalmuk, így az ügyfelek már a hivatalos indulás napjára előkészítették a dokumentumaikat. Az MBH Bank honlapját szintén több tízezer érdeklődő kereste fel, és a fiókokban is jelentős ügyfélforgalmat tapasztaltak.

Az állami támogatásra óriási a kereslet, ugyanakkor a bankok szerint a szervezett ügyintézés miatt torlódásra és tömegekre sem kell számítani.

Banki versenyfutás az ügyfelekért

A Gránit Bank arról tájékoztatta lapunkat, hogy már több száz hitelkérelem van folyamatban, az igénylők többsége pedig a maximális hitelösszeget veszi fel. „A hitel iránt nagy arányban szülők érdeklődnek, akik gyermekeiknek biztosítanák az első lakásukat” – ismertették lapunkkal.

Az UniCredit Banknál szintén hasonló a trend: a legtöbben az 50 millió forintos plafont célozzák meg, elsősorban használt lakás vagy családi ház vásárlására.

Az Otthon Start program olyan támogatásokkal is igénybe vehető, mint a csok plusz, a babaváró hitel, a falusi csok, az energiahatékonysági felújítási hitel és a Vidéki otthonfelújítási program (Fotó: Shutterstock)

Az MBH Bank előrejelzése szerint az átlagos hitelösszeg 35–36 millió forint körül alakulhat, a hiteligénylők közül a legtöbben pedig a 18–39 éves korosztályból kerülnek ki. A Gránit Bankhoz hasonlóan kiemelték a szülők érdeklődését, akik gyermekük lakáshitel-felvételét adóstársként szeretnék támogatni.

Az Otthon Start program egyértelműen élénkítette a bankpiacot: a pénzintézetek kedvező kamatokkal, díjelengedésekkel, digitális ügyintézési megoldásokkal és promóciókkal próbálják megszerezni az ügyfelek bizalmát.

Az érdeklődők számára ez kedvező helyzetet teremt, hiszen a verseny eredményeként gyorsabb, olcsóbb és kényelmesebb lakáshitel-felvételre számíthatnak.

A pénzintézetek mind jelentős kedvezményekkel készültek, amely a kényelmes ügyintézést is magában foglalja. A Gránit Bank például MI-megoldásokat is alkalmaz, amelynek keretében egy mesterséges intelligencia (MI) ellenőrzi a dokumentumokat és jelzi a hiányzó adatokat, így a kérelmek gyorsabban kerülnek feldolgozásra. A jóváhagyott hiteleket a bank két napon belül folyósítja.

Tájékoztatásuk szerint a nap 24 órájában elérhető virtuális ügyintézőjük személyre szabott válaszokat ad az Otthon Starttal kapcsolatos kérdésekre. Hozzátették, hogy a Gránit Bank digitális ügyfélfiókja azt is lehetővé teszi, hogy az ügyfelek kényelmesen, otthonról indítsák el a hitelkérelmet, és csak a szerződés aláírásakor kell személyesen megjelenniük.

Az UniCredit Banknál az előzetes időpontfoglalásnak köszönhetően az ügyfelek szervezetten érkezhetnek a fiókokba. Az MBH Bank pedig arról írt, hogy megnövelt ügyintézői létszámmal és hosszabb nyitvatartással készültek, valamint ajándékutalványt is kínálnak az Otthon Start igénylőinek.

Otthon Start program: országszerte több ezer igénylő

„Erős startot vett a héten elindult, a rendszerváltás utáni legnagyobb otthonteremtési program” – számolt be róla a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára. Panyi Miklós kiemelte, hogy a bankok zökkenőmentesen kezelték az érdeklődők rohamát.

Mint írta, az első információk alapján már az első héten több ezer otthon startos ügyfél kereste fel a pénzintézeteket.

„Sok ezer telefonos érdeklődés mellett több ezren indították el a hitelügyintézési folyamatot. Sok helyen rekordszámú megkeresés volt”

– részletezte Panyi Miklós a közösségi oldalán.

Hozzátette, hogy az Otthon Start program iránti kereslet nem csak Budapesten, hanem az egész országban megugrott. Az ingatlanpiaci adatok szerint tizenegy vármegyében az eladó lakások iránti érdeklődés ugyanolyan mértékben nőtt, mint a fővárosban. Az igénylők nagy része vidéki vagy nagyvárosi, valamint minden ötödik hiteligénylő budapesti.

Jelenleg három bank kínál 3 százalék alatti kamatot, több pénzintézet pedig több százezer forintos jóváírással, díjelengedésekkel és kedvezményekkel versenyez az ügyfelekért. Két bank ajánlata például 50 millió forintos hitel esetén több mint egymillió forintot hagyhat az első lakásukat vásárlóknál.

Könnyebb lett a hitelfelvétel

Panyi Miklós arra is kitért, hogy a Magyar Nemzeti Bank eltörölte a 10 százalékos önerő életkori megkötéseit, így most már mindenki – életkortól függetlenül – igényelheti a lakáshitelt 10 százalékos önrésszel. Ez jelentős könnyítés, hiszen egy 30 millió forintos ingatlanhoz így már 3 millió, egy 50 millió forintos lakáshoz pedig 5 millió forint saját forrás is elegendő.

Az Otthon Start program nemcsak a saját lakás megszerzését segíti, hanem a bérleti díjak csökkenéséhez is hozzájárul, ami azoknak kedvez, akik később lépnek be a programba. Az államtitkár szerint az albérleti árak csökkenése már elindult, és ez csak a kezdet. A fix 3 százalékos kamatozású lakáshitel az építőipart is élénkíti, három hét alatt közel 30 ezer új lakás megépítésére érkezett kérelem, amelyek feldolgozása folyamatban van.

Panyi Miklós szerint az Otthon Start program „szuperstartot” vett, ugyanis egy hét alatt több ezren indultak el a bérlői létből a saját otthon felé vezető úton. A banki verseny miatt további kedvezmények várhatók, ami még előnyösebbé teszi a hitelfelvételt. A program nemcsak a fiatalokat segíti, hanem a gazdaság egészére is pozitív hatást gyakorol: növeli a foglalkoztatottságot, serkenti a mobilitást, és élénkíti a vidéki ingatlanpiacot is.

A saját ingatlan vásárlása stabil alapot biztosít a jövőnek, míg a lakásbérlés díja folyamatos kiadást jelent, amely soha nem térül meg.

Idén is tovább drágult az albérletpiac, különösen Budapesten, ahol a bérleti díjak emelkedése gyorsabban követte az infláció ütemét. A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint júliusban országosan 1,4, a fővárosban 1,3 százalékkal nőttek az árak egy hónap alatt, éves összevetésben pedig 6,9, illetve 6,6 százalékos drágulás volt mérhető.

Budapesten az átlagos lakbér július végére elérte a 260 ezer forintot, míg a VI. kerületben a 300 ezer forintot is meghaladta. A vidéki nagyvárosokban szintén költséges volt az ingatlanok bérleti díja: Debrecenben 240 ezer, Győrben 195 ezer, Pécsen pedig 190 ezer forint volt az átlag.

A magas albérletárak miatt azonban már nem kell sokáig aggódni: szeptember elsején indul az Otthon Start program, amely az első lakásvásárlókat segíti fix 3 százalékos kamatozású hitellel. Az államilag támogatott konstrukcióval akár 50 millió forintos lakáshitelt is fel lehet venni 25 éves futamidővel, fix 3 százalékos kamattal. Ez nemcsak a piaci lakáshitelek átlagos, mintegy 385 ezer forintos törlesztőrészleténél kedvezőbb, hanem sok budapesti albérletnél is olcsóbb alternatívát kínál.

A KSH adatai szerint a fővárosban átlagosan 260-300 ezer forintot is elkérnek egy albérletért, míg az Otthon Start program keretében egy 50 millió forintos lakáshitel havi törlesztőrészlete mindössze 237 ezer forint lenne. Az igénylők így nagyjából egyhavi albérleti díj összegéért saját ingatlanhoz juthatnak hozzá.

A program így nemcsak a lakhatási költségeket csökkenti, hanem biztonságosabb és kiszámíthatóbb megoldást ad a saját otthont keresőknek.

Az Otthon Start programnál négyszer drágább az albérlet

Sebestyén Géza, a Mathias Corvinus Collegium gazdaságpolitikai szakértője szerint óriási szakadék tátong a saját lakás vásárlása és a bérlés költségei között hosszú távon. Számításai alapján egy fiatal, aki az Otthon Start program segítségével vesz lakást, 50 év alatt nagyjából 77 millió forintot költ a lakhatására, míg albérletben ugyanennyi ideig 291 millió forintot fizetne ki.

A közgazdász szerint négyszer drágább albérletet fizetni, mint a fix 3 százalékos kamatot kínáló programban a saját lakás törlesztőrészletét átutalni.

A gazdaságpolitikai szakértő kiemelte, hogy mindez jól mutatja, hogy a saját ingatlan nemcsak biztonságot, hanem hatalmas pénzügyi előnyt is jelenthet a fiatal generációnak.

Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára szerint az Otthon Start program nemcsak az első lakásvásárlóknak, hanem az albérletpiacon élőknek is könnyebbséget jelent.

A fix 3 százalék kamatú lakáshitel az egyik legnagyobb előnyének a kiszámíthatóságot nevezte, ugyanis nincs árfolyam- vagy kamatkockázat, a hitelfelvevők végig ugyanazt a törlesztőrészletet fizetik, ami a szerződésben szerepel.

A piaci hitelekhez képest jóval alacsonyabb havi részletek akár több tíz- vagy százezer forint megtakarítást is jelenthetnek, ami sokaknak nagyobb ingatlan megvásárlását is lehetővé teszi. Panyi Miklós kiemelte, hogy a program elsősorban a fiatalokat célozza, akik az albérletek magas költségei miatt nehezen tudnak saját lábra állni. „Az albérlet sokba kerül, amire nem szívesen költenének azok, akik már elszakadnának a szülői háztól” – emelte ki.

Hozzátette, hogy a kedvező, fix 3 százalékos hitel iránt vidéken, kisebb városokban és megyei jogú székhelyeken is kiemelkedő az érdeklődés.

Donald Trump támogatója is dicsérte a fix 3 százalékos lakáshitelt

Donald Trump amerikai elnök belpolitikai szövetségese, a közösségi média egyik legnépszerűbb politikai véleményvezére méltatta a magyar lakáspolitikát. Mario Nawfal az X-en azt írta: „Míg a Nyugat a »bérlők generációját« öleli fel, Magyarország tulajdonosok generációját teremti meg.”

Orbán Viktor miniszterelnök szerint már az indulás előtt óriási az érdeklődés a fix 3 százalékos lakáshitel iránt. Az Otthon Start program sikerét egy ifjú pár példájával is szemléltette, akik egy fix 3 százalékos hitel plakát előtt fotózkodtak. „Bálint és Tira tegnap esküdtek. Szeptemberben ők is rástartolnak az első közös lakásukra” – fogalmazott Orbán Viktor.

Friss házasok fotózkodnak a fix 3 százalékos kamatozású lakáshitel plakátja előtt. A szeptember elsején induló Otthon Start program iránt óriási érdeklődés van (Kép forrása: Facebook/Orbán Viktor)

A kormányfő hangsúlyozta, hogy a konstrukcióval a havi törlesztőrészlet alacsonyabb lehet, mint egy albérlet díja, ráadásul a futamidő végén a lakás marad a hitelfelvevőknél. Az ellenzék, különösen a Tisza Párt kritikáira reagálva úgy fogalmazott: „Ők azt akarják, hogy Magyarország az albérlők országa legyen, mi azt, hogy a tulajdonosoké.”

Palóc André, a Nemzetgazdasági Minisztérium szóvivője szintén úgy látja, hogy a program elsősorban azoknak segít, akiknek eddig nem volt elég önerejük a lakásvásárláshoz. Mint mondta, a fix 3 százalékos lakáshitelhez elég 10 százalék önerő, és törlesztője kevesebb, mint egy albérlet díja.

A Szent István Intézet felmérése szerint a 18–39 éves korosztályban a válaszadók több mint 70 százaléka a saját tulajdonú otthont szorgalmazzák. A szeptembertől induló Otthon Start program segítségével ez most könnyen megvalósítható.